Sajnos előbbi kérdések gyakran felmerülnek, és még mindig vannak olyanok, akik egy újabb hiteltől várják a megoldást, hogy egy korábbi kölcsönük törlesztését fizessék.

Régen és most

Jó pár éve már annak, hogy olyan ügyfél kaphatott kölcsönt egy pénzintézettől, aki negatív státusszal szerepelt a KHR-ben (Központi Hitelinformációs Rendszer, korábbi nevén BAR lista). Ekkor is kizárólag, az úgynevezett passzív státusszal szereplő ügyfél jöhetett szóba (Aki már visszafizette a tartozását, de azt követően még 5 évig nyilvántartották a rendszerben. Napjainkban ez a nyilvántartási időszak lerövidült 1 évre). A pénzintézetek csak indokolt esetben nyújtottak ilyen státuszúaknak hitelt. Például ha már jó ideje visszafizette tartozását, és a következő pár hónapban törölték a listáról.

Manapság azonban hiába bizonyítunk ezt-azt a banknak, nem fogunk hitelt kapni. Akkor sem, ha passzív státusszal szerepelünk a KHR-ben, és akkor sem, ha más miatt kerültünk fel.

Miért nem kap a BAR listás hitelt?

Közelítsük meg máshonnan a kérdést: ön adna hitelt valakinek, akiről tudja, hogy már hónapok óta nem fizette be például a számláit? Vagy olyannak, akinek már korábban adott és még nem fizette vissza az előzőt sem? Körülbelül ugyanígy működik ez a banki gyakorlatban is.

A KHR-ben szereplő adatokat minden esetben lekéri a bank, ha hitelért fordulunk hozzá. Ezek között szerepel az összes fennálló hitelünk, legyen az bármely banknál is, és az is, hogy ezeket a hiteleket hogyan törlesztettük eddig, van-e éppen elmaradásunk, mennyi az aktuális törlesztőrészletünk, vagy hitelkeretünk. Ezekből az adatokból (és még sok más információból, például hogy hogyan használjuk a bankszámlánkat és azon milyen mozgások történnek) próbál meg a bank minél pontosabb képet festeni a hitelt kérő személyről. Olyan döntést kell hoznia, amely több évre megállja majd a helyét, hiszen a bank jelzáloghitelek esetében a pénzét 10-20-30 évre kölcsönzi és természetesen szeretné viszont látni. Mi sem lennénk ezzel másként, ha valakinek kölcsön adunk pár milliót.

A lényeg, hogy nem kaphat hitelt sem a passzív státusszal szereplő adós, sem az aktív bar-listás. Ezen a gyakorlaton nem változtat egy hiteltanácsadó sem, vagy magukat hiteltanácsadónak kiadó, hozzá nem feltétlen értő „pénzügyi szakemberek”, aki célirányos hirdetésekben hívják fel a figyelmet a kiváló lehetőségre.

Akkor mit tegyen, aki fent van a negatív adóslistán és pénzre van szüksége?

Nincs könnyű helyzetben. A fentebb írtak miatt banktól nem fog ismét kölcsönt kapni és egyébként sem vezet célra egy következő hitel. A problémás kölcsönnel kapcsolatban keresse fel a hitelt nyújtó pénzintézetet, és igyekezzen közös nevezőre jutni a bankkal.

-Ha van valamilyen fizetéskönnyítési lehetőség, tárgyalja át az ügyintézővel! Például az elmaradás visszaírása a tőkéhez, és új törlesztőrészlet megállapítása, vagy az elmaradás részletekben történő kifizetése, esetleg átmeneti csökkentett törlesztőrészlet fizetése.

-Ha már felmondták a hitelt, lehetőség szerint kérje a hitel helyreállítását. Ezt a bankok egyedileg bírálják el és bizonyos feltételek teljesítése esetén erre is van lehetőség.

-Ha végrehajtónak adták át követelést, ne dugja a fejét a homokba! Keresse meg a végrehajtót, mert vele egyezségre lehet jutni.

Vizsgálja át kiadásait, és ott faragjon, ahol csak tud! Például ha mellette egy lakástakarék megtakarítás is fut, azt szüneteltesse, esetleg fizesse ki a lakástakarékban lévő összegből elmaradt tartozását.

Amennyiben az előző kettő nem kivitelezhető, akkor fizessen annyi törlesztést, amennyit tud és lehetőleg folyamatosan! Ezt mindig pozitívumként értékelik a bankok.

Amit semmiképpen se tegyen: ne forduljon magánhitelezőkhöz; ne vegyen fel más személy hitelt, hogy aztán a háttérben majd megegyeznek, és mindenki jól jár - ennek sosincs jó vége.

Ne számítson arra, hogy majd az elmaradt tartozását elengedi a bank. Könnyítést ugyan kaphatunk, illetve ha a visszatérítés kapcsán is érintett a hitelünk, akkor azt is elszámolják majd, de az elmaradást ki kell fizetni.